В России предложили пересмотреть правила блокировки банковских счетов
03.08.2026 13:30
Об этом сообщает газета «Ведомости». Инициатива появилась на фоне того, что все больше клиентов сталкиваются с ограничениями по операциям, не всегда понимая, что именно стало причиной такого решения.
В организации считают, что владельцы счетов должны заранее и четко знать, по каким признакам их могут отнести к зоне риска, какие документы потребуется предоставить для исключения из базы и в какие сроки будет приниматься решение о снятии ограничений. По мнению профсоюза, открытые и единые правила помогут снизить число спорных ситуаций и уменьшить нагрузку на клиентов, которым приходится доказывать законность своих операций.При этом сами банки, Центробанк и государство также заинтересованы в том, чтобы механизм разблокировки работал быстрее и поддавался проверке. Это особенно важно в условиях, когда борьба с серым капиталом не должна приводить к массовым ограничениям для добросовестных людей и компаний. Более прозрачная процедура позволила бы одновременно повысить финансовую безопасность и защитить законопослушных клиентов от необоснованных блокировок.Переписанный текст:Авторы инициативы предлагают создать отдельный «светофор» рисков для физических лиц и самозанятых по аналогии с уже действующей системой «Знай своего клиента» и разместить такой инструмент на ресурсах Федеральной налоговой службы. По их мнению, это позволит более прозрачно оценивать поведение граждан и снижать вероятность необоснованных ограничений со стороны банков и других финансовых организаций.Особое внимание в предложении уделяется самозанятым и индивидуальным предпринимателям, которые нередко вынуждены работать с крупными монополистами или контрагентами, отнесенными к «красной зоне». Профсоюз подчеркивает, что такие случаи не должны автоматически трактоваться как подозрительные, поскольку сотрудничество с подобными компаниями часто обусловлено спецификой рынка и отсутствием альтернативных партнеров.Также авторы считают важным, чтобы начисление риск-баллов само по себе не приводило к ухудшению статуса клиента и не становилось основанием для механического ужесточения контроля. Оценка должна учитывать контекст, характер операций и реальную деловую активность человека, а не только формальные признаки риска.Кроме того, в профсоюзе настаивают на разработке понятных методических рекомендаций для банков и финансовых организаций по оценке рисков в рамках 161-ФЗ применительно к физическим лицам и самозанятым. Это, по их мнению, поможет выстроить более справедливую систему комплаенса, снизить число спорных блокировок и повысить доверие граждан к финансовой системе.Клиенту важно иметь не только возможность подать заявление на исключение из базы по 161-ФЗ, но и видеть весь процесс его рассмотрения в понятном и прозрачном виде. В частности, человек должен понимать, включен ли он в такую базу, какой именно банк инициировал внесение сведений, когда было подано заявление об исключении, в какие сроки оно будет рассмотрено и какие нарушения, если они действительно имели место, необходимо устранить. Такая прозрачность помогает снизить число спорных ситуаций и делает процедуру защиты прав более предсказуемой.По данным газеты, которая ссылается на исследование «Банки vs. люди. Как в борьбе с серым капиталом не погубить невиновных?» Агентства мониторинга СМИ и соцсетей «Прессиндекс», выполненного по заказу профсоюза, за последние два года в социальных сетях было зафиксировано 81,2 тыс. сообщений о блокировке счетов. Это показывает, что тема вызывает устойчивый общественный резонанс и затрагивает большое число людей, столкнувшихся с ограничением доступа к своим средствам.При этом за последний год количество таких упоминаний составило 53,5 тыс., что на 93% больше, чем ранее, а за последние шесть месяцев — 32 тыс., то есть рост достиг 48,8%. Особенно заметные всплески обсуждений пришлись на август 2025 года, когда число сообщений увеличилось на 152,8%, и на ноябрь 2025 года, где прирост составил 54,1%. Всё это указывает на то, что проблема блокировок счетов остается одной из самых чувствительных в банковской сфере и требует более понятных правил, а также эффективных механизмов защиты клиентов.В 2025–2026 годах в России заметно ужесточился антифрод-контур, действующий в рамках 161-ФЗ «О национальной платежной системе», и это напрямую связано с усилением борьбы с финансовым мошенничеством. На практике это означает, что банки стали гораздо внимательнее отслеживать операции клиентов и чаще приостанавливать не только сомнительные переводы в рамках бизнеса, но и обычные бытовые платежи. Под ограничения все чаще попадают переводы родственникам, перечисления между собственными счетами, а также операции через СБП, если система видит в них признаки потенциального риска.Такой подход объясняется тем, что злоумышленники все чаще используют привычные и формально безопасные сценарии переводов, чтобы обходить банковский контроль. В результате кредитные организации вынуждены применять более строгие алгоритмы проверки, чтобы вовремя выявлять подозрительную активность и предотвращать хищение средств. Для добросовестных клиентов это иногда создает дополнительные неудобства, но, по мнению регуляторов, подобные меры помогают снизить общий объем мошеннических операций.Ранее также сообщалось, что Минцифры РФ совместно с Банком России рассматривает возможность разблокировки банковских карт через портал «Госуслуг». Предполагается, что такой механизм позволит упростить процедуру восстановления доступа к карте, снизить риск подачи поддельных заявлений и сделать проверки более прозрачными и быстрыми. Если инициатива будет реализована, она может стать важным элементом новой системы защиты клиентов и одновременно повысить удобство взаимодействия граждан с банками.Полезно обращать внимание и на дополнительные материалы, которые помогают лучше понять тему и увидеть ее с разных сторон. Читайте также другие статьи и рекомендации по этой теме — они могут расширить представление и дать практические примеры. Если вы хотите глубже разобраться в вопросе, стоит изучить и смежные материалы, где тема раскрывается подробнее и дополняется новыми деталями. Читайте такжеДополнительно можно познакомиться с другими публикациями, посвященными этой же теме, чтобы получить более полное и всестороннее представление. Такие материалы нередко содержат уточнения, полезные советы и примеры, которые помогают лучше усвоить информацию. Внимательное изучение связанных статей делает восприятие темы более глубоким и помогает увидеть важные нюансы. Также рекомендуется возвращаться к сопутствующим текстам, если нужно освежить знания или сравнить разные точки зрения. Это особенно полезно, когда важно не просто ознакомиться с основным материалом, но и понять его в более широком контексте. Читайте также другие источники, чтобы собрать больше полезной информации и сформировать более уверенное понимание темы.